Mobile

Ngân hàng Việt bắt đầu tăng mức tạ
Thứ Ba,  11/12/2018, 10:47 
Phong Hiếu

Ngân hàng Việt bắt đầu tăng mức tạ

Phong Hiếu

(TBKTSG) - Vietcombank và VIB vừa được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) trao quyết định phê duyệt áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN (quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).

Muốn khỏe mạnh thì ngân hàng phải giảm những “thức ăn” có độ rủi ro cao (như cho vay bất động sản, chứng khoán, cho vay dự án BOT). Ảnh: LÊ ANH

Hai ngân hàng đầu tiên thực hiện chuẩn mực an toàn vốn theo Basel II.

Theo quyết định này, Vietcombank và VIB chính thức trở thành hai ngân hàng thương mại (NHTM) đầu tiên tại Việt Nam đủ điều kiện áp dụng tỷ lệ an toàn vốn theo Basel II.

Đây đều là những ngân hàng đang dẫn đầu thị trường ở nhiều mảng về chất lượng, năng lực quản trị và thị phần. Vietcombank trước nay vẫn là ngân hàng nửa quốc doanh được đánh giá cao nhất về chất lượng tăng trưởng và khả năng sinh lời. Sự tin tưởng của thị trường dành cho ngân hàng này thể hiện rõ ở mức vốn hóa thị trường và chỉ số P/E (giá cổ phiếu/lợi nhuận của cổ phiếu), P/B (giá cổ phiếu/giá trị ghi sổ của cổ phiếu) vượt trội so với các ngân hàng còn lại. Trong khi đó, VIB là một ngôi sao đang lên trong khối NHTM cổ phần với vị thế dẫn đầu mảng cho vay ô tô và nằm trong tốp 3 về doanh số bán bảo hiểm nhân thọ, cũng như tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ số 1 thị trường. Vietcombank và VIB là hai trong số năm ngân hàng đầu tiên hoàn tất việc mua lại toàn bộ nợ xấu đã bán cho Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC). Trong việc quản trị ngân hàng nói chung và quản trị rủi ro nói riêng, hai ngân hàng này đều được sự hỗ trợ tích cực từ các cổ đông chiến lược nước ngoài là những ngân hàng hàng đầu của Úc và Nhật Bản.

Chi phí gia tăng sẽ được bù đắp bằng lợi ích dài hạn

Triển khai Basel II là cách các ngân hàng chấp nhận nâng một mức tạ nặng hơn, tốn nhiều sức hơn nhưng sức khỏe cũng sẽ được cải thiện.

Ngoài Vietcombank và VIB, nhiều ngân hàng khác cũng đã công bố lộ trình triển khai Basel II trong vài năm qua, bao gồm việc thành lập ban triển khai, tăng vốn, kiện toàn bộ máy, hệ thống quản trị rủi ro, hạ tầng thông tin và cơ sở dữ liệu. Có lẽ trong vài tháng tới sẽ có thêm nhiều ngân hàng được NHNN phê duyệt áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN sớm hơn quy định. Việc các ngân hàng tích cực triển khai chuẩn mực Basel II xuất phát từ yêu cầu của NHNN, nhưng cũng là nhu cầu tự thân của mỗi ngân hàng. Nếu xem ngân hàng như một cơ thể sống thì sức khỏe của ngân hàng được đảm bảo bằng chế độ ăn uống và tập luyện liên tục. Muốn khỏe mạnh thì ngân hàng phải giảm những “thức ăn” có độ rủi ro cao (như cho vay bất động sản, chứng khoán, cho vay dự án BOT), tăng cường “thức ăn” bổ dưỡng và có tính bền vững (tăng vốn tự có, vốn huy động trung và dài hạn, nguồn thu dịch vụ). Việc ngân hàng duy trì tỷ lệ an toàn vốn cao, hệ thống quản lý rủi ro hoạt động hiệu quả, minh bạch, tuân thủ kỷ luật thị trường cũng giống như việc duy trì rèn luyện thể dục, thể thao, đảm bảo ngân hàng đủ khả năng “sống tốt” nếu gặp các cú sốc từ bên ngoài. Triển khai Basel II là cách các ngân hàng chấp nhận nâng một mức tạ nặng hơn, tốn nhiều sức hơn nhưng sức khỏe cũng sẽ được cải thiện.

Theo Thông tư 41/2016 và Thông tư số 13/2018, các NHTM không những cần đáp ứng các yêu cầu về phương pháp tính toán vốn mà còn cần đảm bảo có hệ thống công nghệ thông tin, dữ liệu hiệu quả và các quy định định tính liên quan đến chính sách quản lý rủi ro và công bố thông tin ra bên ngoài. Đây là một động thái tích cực giúp tạo động lực đẩy nhanh tiến trình triển khai Basel II nhưng đòi hỏi các ngân hàng cũng phải có đủ nguồn lực về tài chính, con người, công nghệ thông tin và đương nhiên sẽ làm gia tăng chi phí cho ngân hàng.

Mặc dù chi phí và công sức bỏ ra để tuân thủ Basel II là không hề nhỏ, nhưng bù lại, lợi ích dài hạn cho các ngân hàng là có thể thấy rõ. Sức khỏe tốt hơn, khả năng chịu đựng rủi ro cao hơn đảm bảo cho sự phát triển bền vững của ngân hàng trước những kịch bản bất lợi của thị trường. Một ngân hàng khỏe mạnh và đáp ứng chuẩn quản lý rủi ro theo thông lệ tiên tiến của các nước phát triển trên thế giới sẽ giúp gia tăng được niềm tin của khách hàng, đối tác, từ đó gia tăng doanh thu và lợi nhuận, tiết giảm chi phí. Chuẩn Basel II cũng rất ý nghĩ trong việc thu hút nhà đầu tư trong trường hợp ngân hàng muốn tăng vốn.

Lộ trình chung, lộ trình riêng

Theo lộ trình chung, quá trình triển khai Basel II được chia thành hai giai đoạn:

- Giai đoạn 1: đến cuối năm 2018, 10 ngân hàng thử nghiệm (Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB, Sacombank, Techcombank, ACB, VPBank, VIB và Maritime Bank) phải cơ bản đáp ứng các yêu cầu của Basel II;

- Giai đoạn 2: đến năm 2020, cơ bản các NHTM có mức vốn tự có theo chuẩn mực của Basel II, trong đó có ít nhất 12-15 NHTM áp dụng thành công Basel II (theo Nghị quyết của Quốc hội về Kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế giai đoạn 2016-2020 ngày 8-11-2016). Lộ trình chung này có lẽ khó đạt được.

Thời điểm cuối năm 2018 đã cận kề, nhưng chỉ mới có 2/10 NHTM thử nghiệm được NHNN phê duyệt tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn Basel II. Các ngân hàng còn lại, một số đã chuẩn bị sẵn sàng, một số gặp khó khăn trong việc tăng vốn (đặc biệt là trường hợp của VietinBank khi mà tỷ lệ sở hữu cổ phiếu dành cho nhà đầu tư nước ngoài đã kín và dư địa để phát hành trái phiếu nâng vốn cấp 2 cũng không còn nhiều), thậm chí có những ngân hàng đang loay hoay tái cơ cấu do các sai phạm, khó khăn được phát hiện sau thời điểm được chọn vào danh sách thử nghiệm.

Đối với các ngân hàng còn lại, vấn đề khó khăn chung và lớn nhất là việc tăng vốn tự có để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo yêu cầu của Thông tư 41/2016 có hiệu lực từ ngày 1-1-2020. Đấy là đối với các ngân hàng bình thường, còn đối với các ngân hàng yếu kém thì khoảng cách đến chuẩn mực an toàn vốn theo Basel II là quá xa vời bởi các ngân hàng này đang âm vốn điều lệ đến hàng ngàn tỉ đồng. Mục tiêu trước mắt của các ngân hàng này trong nhiều năm tới có lẽ cũng chỉ là giảm lỗ lũy kế, tiến đến phục hồi vốn pháp định.

Mục tiêu thí điểm giai đoạn 1 gần như đã chắc chắn không hoàn thành. Mục tiêu triển khai Basel II đại trà vào năm 2020 có lẽ cũng sẽ phải được điều chỉnh theo hướng có lộ trình riêng, phù hợp với từng nhóm ngân hàng.

Basel II là phiên bản thứ hai của Hiệp ước Basel nhằm nâng cao mức độ an toàn, hiệu quả, lành mạnh và năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thông qua ba trụ cột: i) Đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn (bảo đảm vốn cho rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động và rủi ro thị trường); ii) Nâng cao năng lực điều hành, quản trị rủi ro, tự đánh giá mức độ đủ vốn của ngân hàng và trách nhiệm thanh tra, giám sát của cơ quan quản lý; iii) Tăng cường công khai, minh bạch thông tin về tình hình hoạt động của ngân hàng, tuân thủ kỷ luật thị trường.

 

TIN BÀI LIÊN QUAN
In bài
Gửi bài cho bạn bè
CÙNG CHUYÊN MỤC
Thứ Ba,  22/1/2019, 19:14 
Đặt báo in

Ngân hàng Việt bắt đầu tăng mức tạ

Phong Hiếu
Thứ Ba,  11/12/2018, 10:47 

Ngân hàng Việt bắt đầu tăng mức tạ

Phong Hiếu

(TBKTSG) - Vietcombank và VIB vừa được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) trao quyết định phê duyệt áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN (quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).

Muốn khỏe mạnh thì ngân hàng phải giảm những “thức ăn” có độ rủi ro cao (như cho vay bất động sản, chứng khoán, cho vay dự án BOT). Ảnh: LÊ ANH

Hai ngân hàng đầu tiên thực hiện chuẩn mực an toàn vốn theo Basel II.

Theo quyết định này, Vietcombank và VIB chính thức trở thành hai ngân hàng thương mại (NHTM) đầu tiên tại Việt Nam đủ điều kiện áp dụng tỷ lệ an toàn vốn theo Basel II.

Đây đều là những ngân hàng đang dẫn đầu thị trường ở nhiều mảng về chất lượng, năng lực quản trị và thị phần. Vietcombank trước nay vẫn là ngân hàng nửa quốc doanh được đánh giá cao nhất về chất lượng tăng trưởng và khả năng sinh lời. Sự tin tưởng của thị trường dành cho ngân hàng này thể hiện rõ ở mức vốn hóa thị trường và chỉ số P/E (giá cổ phiếu/lợi nhuận của cổ phiếu), P/B (giá cổ phiếu/giá trị ghi sổ của cổ phiếu) vượt trội so với các ngân hàng còn lại. Trong khi đó, VIB là một ngôi sao đang lên trong khối NHTM cổ phần với vị thế dẫn đầu mảng cho vay ô tô và nằm trong tốp 3 về doanh số bán bảo hiểm nhân thọ, cũng như tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ số 1 thị trường. Vietcombank và VIB là hai trong số năm ngân hàng đầu tiên hoàn tất việc mua lại toàn bộ nợ xấu đã bán cho Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC). Trong việc quản trị ngân hàng nói chung và quản trị rủi ro nói riêng, hai ngân hàng này đều được sự hỗ trợ tích cực từ các cổ đông chiến lược nước ngoài là những ngân hàng hàng đầu của Úc và Nhật Bản.

Chi phí gia tăng sẽ được bù đắp bằng lợi ích dài hạn

Triển khai Basel II là cách các ngân hàng chấp nhận nâng một mức tạ nặng hơn, tốn nhiều sức hơn nhưng sức khỏe cũng sẽ được cải thiện.

Ngoài Vietcombank và VIB, nhiều ngân hàng khác cũng đã công bố lộ trình triển khai Basel II trong vài năm qua, bao gồm việc thành lập ban triển khai, tăng vốn, kiện toàn bộ máy, hệ thống quản trị rủi ro, hạ tầng thông tin và cơ sở dữ liệu. Có lẽ trong vài tháng tới sẽ có thêm nhiều ngân hàng được NHNN phê duyệt áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN sớm hơn quy định. Việc các ngân hàng tích cực triển khai chuẩn mực Basel II xuất phát từ yêu cầu của NHNN, nhưng cũng là nhu cầu tự thân của mỗi ngân hàng. Nếu xem ngân hàng như một cơ thể sống thì sức khỏe của ngân hàng được đảm bảo bằng chế độ ăn uống và tập luyện liên tục. Muốn khỏe mạnh thì ngân hàng phải giảm những “thức ăn” có độ rủi ro cao (như cho vay bất động sản, chứng khoán, cho vay dự án BOT), tăng cường “thức ăn” bổ dưỡng và có tính bền vững (tăng vốn tự có, vốn huy động trung và dài hạn, nguồn thu dịch vụ). Việc ngân hàng duy trì tỷ lệ an toàn vốn cao, hệ thống quản lý rủi ro hoạt động hiệu quả, minh bạch, tuân thủ kỷ luật thị trường cũng giống như việc duy trì rèn luyện thể dục, thể thao, đảm bảo ngân hàng đủ khả năng “sống tốt” nếu gặp các cú sốc từ bên ngoài. Triển khai Basel II là cách các ngân hàng chấp nhận nâng một mức tạ nặng hơn, tốn nhiều sức hơn nhưng sức khỏe cũng sẽ được cải thiện.

Theo Thông tư 41/2016 và Thông tư số 13/2018, các NHTM không những cần đáp ứng các yêu cầu về phương pháp tính toán vốn mà còn cần đảm bảo có hệ thống công nghệ thông tin, dữ liệu hiệu quả và các quy định định tính liên quan đến chính sách quản lý rủi ro và công bố thông tin ra bên ngoài. Đây là một động thái tích cực giúp tạo động lực đẩy nhanh tiến trình triển khai Basel II nhưng đòi hỏi các ngân hàng cũng phải có đủ nguồn lực về tài chính, con người, công nghệ thông tin và đương nhiên sẽ làm gia tăng chi phí cho ngân hàng.

Mặc dù chi phí và công sức bỏ ra để tuân thủ Basel II là không hề nhỏ, nhưng bù lại, lợi ích dài hạn cho các ngân hàng là có thể thấy rõ. Sức khỏe tốt hơn, khả năng chịu đựng rủi ro cao hơn đảm bảo cho sự phát triển bền vững của ngân hàng trước những kịch bản bất lợi của thị trường. Một ngân hàng khỏe mạnh và đáp ứng chuẩn quản lý rủi ro theo thông lệ tiên tiến của các nước phát triển trên thế giới sẽ giúp gia tăng được niềm tin của khách hàng, đối tác, từ đó gia tăng doanh thu và lợi nhuận, tiết giảm chi phí. Chuẩn Basel II cũng rất ý nghĩ trong việc thu hút nhà đầu tư trong trường hợp ngân hàng muốn tăng vốn.

Lộ trình chung, lộ trình riêng

Theo lộ trình chung, quá trình triển khai Basel II được chia thành hai giai đoạn:

- Giai đoạn 1: đến cuối năm 2018, 10 ngân hàng thử nghiệm (Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB, Sacombank, Techcombank, ACB, VPBank, VIB và Maritime Bank) phải cơ bản đáp ứng các yêu cầu của Basel II;

- Giai đoạn 2: đến năm 2020, cơ bản các NHTM có mức vốn tự có theo chuẩn mực của Basel II, trong đó có ít nhất 12-15 NHTM áp dụng thành công Basel II (theo Nghị quyết của Quốc hội về Kế hoạch cơ cấu lại nền kinh tế giai đoạn 2016-2020 ngày 8-11-2016). Lộ trình chung này có lẽ khó đạt được.

Thời điểm cuối năm 2018 đã cận kề, nhưng chỉ mới có 2/10 NHTM thử nghiệm được NHNN phê duyệt tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn Basel II. Các ngân hàng còn lại, một số đã chuẩn bị sẵn sàng, một số gặp khó khăn trong việc tăng vốn (đặc biệt là trường hợp của VietinBank khi mà tỷ lệ sở hữu cổ phiếu dành cho nhà đầu tư nước ngoài đã kín và dư địa để phát hành trái phiếu nâng vốn cấp 2 cũng không còn nhiều), thậm chí có những ngân hàng đang loay hoay tái cơ cấu do các sai phạm, khó khăn được phát hiện sau thời điểm được chọn vào danh sách thử nghiệm.

Đối với các ngân hàng còn lại, vấn đề khó khăn chung và lớn nhất là việc tăng vốn tự có để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo yêu cầu của Thông tư 41/2016 có hiệu lực từ ngày 1-1-2020. Đấy là đối với các ngân hàng bình thường, còn đối với các ngân hàng yếu kém thì khoảng cách đến chuẩn mực an toàn vốn theo Basel II là quá xa vời bởi các ngân hàng này đang âm vốn điều lệ đến hàng ngàn tỉ đồng. Mục tiêu trước mắt của các ngân hàng này trong nhiều năm tới có lẽ cũng chỉ là giảm lỗ lũy kế, tiến đến phục hồi vốn pháp định.

Mục tiêu thí điểm giai đoạn 1 gần như đã chắc chắn không hoàn thành. Mục tiêu triển khai Basel II đại trà vào năm 2020 có lẽ cũng sẽ phải được điều chỉnh theo hướng có lộ trình riêng, phù hợp với từng nhóm ngân hàng.

Basel II là phiên bản thứ hai của Hiệp ước Basel nhằm nâng cao mức độ an toàn, hiệu quả, lành mạnh và năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thông qua ba trụ cột: i) Đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn (bảo đảm vốn cho rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động và rủi ro thị trường); ii) Nâng cao năng lực điều hành, quản trị rủi ro, tự đánh giá mức độ đủ vốn của ngân hàng và trách nhiệm thanh tra, giám sát của cơ quan quản lý; iii) Tăng cường công khai, minh bạch thông tin về tình hình hoạt động của ngân hàng, tuân thủ kỷ luật thị trường.

 

In bài
Gửi bài cho bạn bè
Top
TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
NGÂN HÀNG
BẢO HIỂM
CHỨNG KHOÁN
TIỀN TỆ
KINH DOANH
THƯƠNG MẠI - DỊCH VỤ
XUẤT NHẬP KHẨU
CHUYỂN ĐỘNG CÔNG THƯƠNG
THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ
KHUYẾN MÃI
WEB GIÁ RẺ
DIỄN ĐÀN
Ý KIẾN
GHI NHẬN
BẠN ĐỌC VIẾT
BLOG
VIỆC GÌ? Ở ĐÂU?
DOANH NGHIỆP
CHUYỆN LÀM ĂN
QUẢN TRỊ SỨC KHỎE
PHÁP LUẬT
QUẢN TRỊ
MỘT VÒNG DOANH NGHIỆP
DỮ LIỆU DOANH NGHIỆP
VĂN HÓA - XÃ HỘI
VĂN HÓA
XÃ HỘI
ĐỊA ỐC
NHÀ ĐẤT
QUY HOẠCH - HẠ TẦNG
DỰ ÁN
GÓC TƯ VẤN
THẾ GIỚI
PHÂN TÍCH - BÌNH LUẬN
THỊ TRƯỜNG - DOANH NGHIỆP
 
Giấy phép Báo điện tử số: 2302/GP-BTTTT, cấp ngày 29/11/2012
Tổng biên tập: Trần Minh Hùng.
Thư ký tòa soạn: Hồng Văn; Phó thư ký tòa soạn: Yến Dung.
Tòa soạn: Số 35 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh.
Điện thoại: (8428) 3829 5936; Fax: (8428) 3829 4294; Email: online@kinhtesaigon.vn
Thời báo Kinh tế Sài Gòn giữ bản quyền nội dung của trang web www.thesaigontimes.vn. Không được sử dụng lại nội dung trên Thời báo Kinh tế Sài Gòn Online dưới mọi hình thức, trừ khi được Thời báo Kinh tế Sài Gòn đồng ý bằng văn bản.
Trang ngoài sẽ được mở ra ở cửa sổ mới. Thời báo Kinh tế Sài Gòn Online không chịu trách nhiệm nội dung trang ngoài.
Bản quyền thuộc về SaigonTimesGroup.