Mobile

“Toàn cảnh ngành ngân hàng: Niềm tin đã trở lại”
Thứ Tư,  8/5/2019, 10:47 
Tòa soạn TBKTSG

“Toàn cảnh ngành ngân hàng: Niềm tin đã trở lại”

Tòa soạn TBKTSG

(TBKTSG Online) – “Toàn cảnh ngành ngân hàng: Niềm tin đã trở lại” là tập san đặc biệt do Thời báo Kinh tế Sài Gòn vừa phát hành trong bối cảnh chính sách điều hành tiền tệ của Ngân hàng nhà nước (NHNN) được đánh giá là thành công ngoài mong đợi, đặc biệt trong đợt biến động của thị trường tài chính tiền tệ thế giới vừa qua. Điều này không chỉ đóng góp tích cực vào mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô của Chính phủ mà còn làm tăng niềm tin của doanh nghiệp đối với ngành ngân hàng.

Tập san giới thiệu các bài viết ở ba nhóm nội dung chính:

Nhìn lại 2018: Niềm tin đã trở lại

Không lơ là với rủi ro nợ xấu (Thảo Nguyên phỏng vấn Phó thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh): Sau một thời gian dài ngành ngân hàng chao đảo với nợ xấu, NHNN sẽ làm những gì để đảm bảo điều này không lặp lại?

2018 – năm đột phá về lợi nhuận của ngành ngân hàng (Linh Trang): Các ngân hàng thu được lợi nhuận đột biến từ các mảng kinh doanh ngoài tín dụng truyền thống. “Top 5” lợi nhuận ngân hàng trong năm 2018 có sự góp mặt của ba ngân hàng tư nhân là Techcombank, MB và VPBank.

Tỷ giá đã thực sự “nằm” trong tay của NHNN (Đông Hà): Tỷ giá duy trì sự ổn định từ cuối năm 2018 đến nay. Tiền đồng mất giá 1-2%/năm là mục tiêu trong thời gian tới của NHNN.

Nợ xấu đã bớt xấu (Đăng Linh): Tỷ lệ nợ xấu của hệ thống tổ chức tín dụng tiếp tục giảm, trong khi đó, dư nợ trái phiếu VAMC vẫn lớn.

Cổ phiếu ngân hàng: vẫn hấp dẫn đối với dòng tiền đầu tư giá trị (Thủy Trần): Mặc dù giá cổ phiếu ngân hàng không có mức tăng trưởng tốt trong năm 2018 nhưng định giá nhóm ngành này đang quay về mức hấp dẫn.

Ở nhà mở sổ tiết kiệm qua “đám mây” (Ô Lâu): Với công nghệ, ngày nay, khách hàng không cần đến các chi nhánh giao dịch của ngân hàng vẫn có thể tạo tài khoản, mở sổ tiết kiệm… Cũng với sự phát triển của công nghệ, khách hàng có thể rút tiền mặt từ ATM thông qua nhận dạng khuôn mặt và mã PIN mà không cần dùng thẻ hoặc thiết bị vật lý.

Tận dụng các bài học từ thương mại điện tử vào ngành ngân hàng (Phương Tiến Minh – Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ và quản lý tài sản HSBC Việt Nam): Những trải nghiệm bán lẻ trực tuyến tập trung vào khách hàng hiện là một phần của cuộc sống. Nhưng liệu khách hàng có nhận được những trải nghiệm tương tự khi giao dịch ngân hàng và đầu tư?

Chân dung” một số ngân hàng với các đặc điểm nổi bật: HDBank có dịch vụ quản lý tiền mặt và tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam; Sacombank giảm phụ thuộc vào tín dụng; Agribank tiếp tục củng cố nền tảng vững chắc; MB ngày càng vững vàng với mô hình tập đoàn tài chính đa năng; BIDV củng cố vị trí dẫn đầu trên các thị trường chủ đạo, VietinBank đẩy mạnh số hóa hệ sinh thái ngân hàng...

Nhận diện những thách thức, chủ động ứng phó

Chiến lược phát triển ngành ngân hàng 5 năm tới: thách thức và cơ hội (ThS. Nguyễn Thị Hòa, Phó viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng - NHNN): Trong bối cảnh diễn biến khó lường của kinh tế thế giới cùng những thuận lợi, thách thức đan xen của kinh tế trong nước, các ngân hàng cần triển khai đồng bộ các giải pháp về tài chính, quản trị và công nghệ.

Thách thức mới đòi hỏi nỗ lực chuyển đổi (Châu Phan): Dự đoán ngành ngân hàng trong năm 2019 sẽ phải đối diện với thách thức chuyển đổi để theo kịp những tiến bộ công nghệ và sự thay đổi nhanh chóng về nhu cầu của khách hàng.

Ngân hàng không thể đứng ngoài cuộc chơi chuyển đổi số (Từ Minh): Người dùng dịch vụ ngày càng yêu cầu cao hơn về tính tiện dụng với tính chất “mọi lúc, mọi nơi, mọi thiết bị, mọi kết nối”. Để phục vụ khách hàng, các ngân hàng không thể đứng ngoài cuộc chơi chuyển đổi số song hành với những sáng tạo xây dựng trải nghiệm khách hàng.

Làm sao ngăn chặn hành vi lừa đảo trong nội bộ? (Phan Minh Châu): Ngoài việc trợ giúp nhanh chóng xác định các hành vi nghi ngờ, giải pháp công nghệ còn ghi lại những hành vi của nhân viên ngân hàng (như gian lận, chiếm đoạt tài khoản, đánh cắp dữ liệu khách hàng; cấu kết với bên ngoài) để sau đó đem ra xem xét lại, phục vụ công tác điều tra các hình thức lừa đảo, chiếm đoạt tiền của khách hàng và ngân hàng.

Hoạt động ngân hàng dưới tác động của chính sách (Chiến Hoàng): Với quy mô tín dụng trong nền kinh tế đã lên tới 130% GDP, mô hình tăng trưởng dựa vào nguồn vốn ngân hàng sẽ không được đẩy mạnh trong thời gian tới.

Các ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều vấn đề phải giải quyết (Ngọc Phan): Từ đợt bất ổn lớn năm 2012 cho đến nay, có thể nói ngành ngân hàng vẫn đang trên đà hồi phục.

Tín dụng vào nông nghiệp, nông thôn đang tăng mạnh (Trần Văn Tần – Nguyên Phó vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế): NHNN luôn xác định mở rộng tín dụng hiệu quả đối với nông nghiệp, nông thôn, góp phần đầy lùi tín dụng đen. Đến cuối tháng 3-2019, dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực này đạt trên 1,8 triệu tỉ đồng, chiếm khoảng 25% dư nợ nền kinh tế.

Tầm nhìn cho tương lai

Thách thức đặt ra với ngành ngân hàng năm 2019 (Phạm Thanh Hà – Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ): Trong môi trường đầy biến động, kinh tế thế giới được dự báo sẽ tăng trưởng chậm lại, tạo thách thức đối với việc thực hiện mục tiêu tăng trưởng của Chính phủ.

Các xu hướng mới của ngân hàng trên thế giới và hàm ý cho Việt Nam (TS. Phan Minh Ngọc): Trong các giải pháp ngân hàng hiện nay xuất hiện thường xuyên các từ khóa như fintech, AI, blockchain, số hóa, dịch vụ hướng khách hàng… Những sáng kiến “thay đổi ngân hàng” cần là trọng tâm của các ngân hàng Việt Nam trong thời gian tới.

Kinh tế thế giới và những ảnh hưởng tới Việt Nam (TS. Trần Toàn Thắng): Với độ mở lớn, nền kinh tế Việt Nam sẽ chịu những tác động từ rủi ro của căng thẳng thương mại trên thế giới, trong đó, Trung Quốc, Mỹ và châu Âu đều là những thị trường quan trọng của Việt Nam.

Thu ngoài lãi sẽ ngày càng tăng (Bình An): Một số ngân hàng đã có sự dịch chuyển tích cực trong cơ cấu thu nhập. Thay vì quá phụ thuộc vào tín dụng, họ tìm kiếm cơ hội tăng trưởng từ các hoạt động ngoài lãi, đặc biệt là hoạt động dịch vụ.

Ngân hàng phát triển ra sao trong 10 năm tới? (Minh Anh): Một số ngân hàng đã có chiến lược phát triển riêng trong 10 năm tới. Vietcombank với mục tiêu trở thành ngân hàng số 1 Việt Nam. Vietinbank nhắm tới chuyển dịch cơ cấu khách hàng, tự động hóa dịch vụ… MB với tầm nhìn trở thành “ngân hàng thuận tiện nhất”. Techcombank tập trung vào các khoản thu nhập ngoài lãi, chú trọng khách hàng cá nhân trong hoạt động tín dụng…

Hướng đến một hệ thống ngân hàng phát triển bền vững với chuẩn Basel II (Nhật Quyên): Đến cuối tháng 4-2019 đã có bảy ngân hàng được phép áp dụng trước thời hạn các quy định về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN (được xây dựng dựa theo Basel II), đó là Vietcombank, VIB, OCB, MB, ACB, VPBank và TPBank. Kể từ đây, khả năng chịu đựng rủi ro, an toàn hoạt động của các ngân hàng này bước sang một trang mới theo sát thông lệ quốc tế.

Mời bạn đọc tìm xem!

TIN BÀI LIÊN QUAN
In bài
Gửi bài cho bạn bè
CÙNG CHUYÊN MỤC

“Toàn cảnh ngành ngân hàng: Niềm tin đã trở lại”

Tòa soạn TBKTSG
Thứ Tư,  8/5/2019, 10:47 

“Toàn cảnh ngành ngân hàng: Niềm tin đã trở lại”

Tòa soạn TBKTSG

(TBKTSG Online) – “Toàn cảnh ngành ngân hàng: Niềm tin đã trở lại” là tập san đặc biệt do Thời báo Kinh tế Sài Gòn vừa phát hành trong bối cảnh chính sách điều hành tiền tệ của Ngân hàng nhà nước (NHNN) được đánh giá là thành công ngoài mong đợi, đặc biệt trong đợt biến động của thị trường tài chính tiền tệ thế giới vừa qua. Điều này không chỉ đóng góp tích cực vào mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô của Chính phủ mà còn làm tăng niềm tin của doanh nghiệp đối với ngành ngân hàng.

Tập san giới thiệu các bài viết ở ba nhóm nội dung chính:

Nhìn lại 2018: Niềm tin đã trở lại

Không lơ là với rủi ro nợ xấu (Thảo Nguyên phỏng vấn Phó thống đốc NHNN Nguyễn Kim Anh): Sau một thời gian dài ngành ngân hàng chao đảo với nợ xấu, NHNN sẽ làm những gì để đảm bảo điều này không lặp lại?

2018 – năm đột phá về lợi nhuận của ngành ngân hàng (Linh Trang): Các ngân hàng thu được lợi nhuận đột biến từ các mảng kinh doanh ngoài tín dụng truyền thống. “Top 5” lợi nhuận ngân hàng trong năm 2018 có sự góp mặt của ba ngân hàng tư nhân là Techcombank, MB và VPBank.

Tỷ giá đã thực sự “nằm” trong tay của NHNN (Đông Hà): Tỷ giá duy trì sự ổn định từ cuối năm 2018 đến nay. Tiền đồng mất giá 1-2%/năm là mục tiêu trong thời gian tới của NHNN.

Nợ xấu đã bớt xấu (Đăng Linh): Tỷ lệ nợ xấu của hệ thống tổ chức tín dụng tiếp tục giảm, trong khi đó, dư nợ trái phiếu VAMC vẫn lớn.

Cổ phiếu ngân hàng: vẫn hấp dẫn đối với dòng tiền đầu tư giá trị (Thủy Trần): Mặc dù giá cổ phiếu ngân hàng không có mức tăng trưởng tốt trong năm 2018 nhưng định giá nhóm ngành này đang quay về mức hấp dẫn.

Ở nhà mở sổ tiết kiệm qua “đám mây” (Ô Lâu): Với công nghệ, ngày nay, khách hàng không cần đến các chi nhánh giao dịch của ngân hàng vẫn có thể tạo tài khoản, mở sổ tiết kiệm… Cũng với sự phát triển của công nghệ, khách hàng có thể rút tiền mặt từ ATM thông qua nhận dạng khuôn mặt và mã PIN mà không cần dùng thẻ hoặc thiết bị vật lý.

Tận dụng các bài học từ thương mại điện tử vào ngành ngân hàng (Phương Tiến Minh – Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ và quản lý tài sản HSBC Việt Nam): Những trải nghiệm bán lẻ trực tuyến tập trung vào khách hàng hiện là một phần của cuộc sống. Nhưng liệu khách hàng có nhận được những trải nghiệm tương tự khi giao dịch ngân hàng và đầu tư?

Chân dung” một số ngân hàng với các đặc điểm nổi bật: HDBank có dịch vụ quản lý tiền mặt và tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam; Sacombank giảm phụ thuộc vào tín dụng; Agribank tiếp tục củng cố nền tảng vững chắc; MB ngày càng vững vàng với mô hình tập đoàn tài chính đa năng; BIDV củng cố vị trí dẫn đầu trên các thị trường chủ đạo, VietinBank đẩy mạnh số hóa hệ sinh thái ngân hàng...

Nhận diện những thách thức, chủ động ứng phó

Chiến lược phát triển ngành ngân hàng 5 năm tới: thách thức và cơ hội (ThS. Nguyễn Thị Hòa, Phó viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng - NHNN): Trong bối cảnh diễn biến khó lường của kinh tế thế giới cùng những thuận lợi, thách thức đan xen của kinh tế trong nước, các ngân hàng cần triển khai đồng bộ các giải pháp về tài chính, quản trị và công nghệ.

Thách thức mới đòi hỏi nỗ lực chuyển đổi (Châu Phan): Dự đoán ngành ngân hàng trong năm 2019 sẽ phải đối diện với thách thức chuyển đổi để theo kịp những tiến bộ công nghệ và sự thay đổi nhanh chóng về nhu cầu của khách hàng.

Ngân hàng không thể đứng ngoài cuộc chơi chuyển đổi số (Từ Minh): Người dùng dịch vụ ngày càng yêu cầu cao hơn về tính tiện dụng với tính chất “mọi lúc, mọi nơi, mọi thiết bị, mọi kết nối”. Để phục vụ khách hàng, các ngân hàng không thể đứng ngoài cuộc chơi chuyển đổi số song hành với những sáng tạo xây dựng trải nghiệm khách hàng.

Làm sao ngăn chặn hành vi lừa đảo trong nội bộ? (Phan Minh Châu): Ngoài việc trợ giúp nhanh chóng xác định các hành vi nghi ngờ, giải pháp công nghệ còn ghi lại những hành vi của nhân viên ngân hàng (như gian lận, chiếm đoạt tài khoản, đánh cắp dữ liệu khách hàng; cấu kết với bên ngoài) để sau đó đem ra xem xét lại, phục vụ công tác điều tra các hình thức lừa đảo, chiếm đoạt tiền của khách hàng và ngân hàng.

Hoạt động ngân hàng dưới tác động của chính sách (Chiến Hoàng): Với quy mô tín dụng trong nền kinh tế đã lên tới 130% GDP, mô hình tăng trưởng dựa vào nguồn vốn ngân hàng sẽ không được đẩy mạnh trong thời gian tới.

Các ngân hàng thương mại vẫn còn nhiều vấn đề phải giải quyết (Ngọc Phan): Từ đợt bất ổn lớn năm 2012 cho đến nay, có thể nói ngành ngân hàng vẫn đang trên đà hồi phục.

Tín dụng vào nông nghiệp, nông thôn đang tăng mạnh (Trần Văn Tần – Nguyên Phó vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế): NHNN luôn xác định mở rộng tín dụng hiệu quả đối với nông nghiệp, nông thôn, góp phần đầy lùi tín dụng đen. Đến cuối tháng 3-2019, dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực này đạt trên 1,8 triệu tỉ đồng, chiếm khoảng 25% dư nợ nền kinh tế.

Tầm nhìn cho tương lai

Thách thức đặt ra với ngành ngân hàng năm 2019 (Phạm Thanh Hà – Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ): Trong môi trường đầy biến động, kinh tế thế giới được dự báo sẽ tăng trưởng chậm lại, tạo thách thức đối với việc thực hiện mục tiêu tăng trưởng của Chính phủ.

Các xu hướng mới của ngân hàng trên thế giới và hàm ý cho Việt Nam (TS. Phan Minh Ngọc): Trong các giải pháp ngân hàng hiện nay xuất hiện thường xuyên các từ khóa như fintech, AI, blockchain, số hóa, dịch vụ hướng khách hàng… Những sáng kiến “thay đổi ngân hàng” cần là trọng tâm của các ngân hàng Việt Nam trong thời gian tới.

Kinh tế thế giới và những ảnh hưởng tới Việt Nam (TS. Trần Toàn Thắng): Với độ mở lớn, nền kinh tế Việt Nam sẽ chịu những tác động từ rủi ro của căng thẳng thương mại trên thế giới, trong đó, Trung Quốc, Mỹ và châu Âu đều là những thị trường quan trọng của Việt Nam.

Thu ngoài lãi sẽ ngày càng tăng (Bình An): Một số ngân hàng đã có sự dịch chuyển tích cực trong cơ cấu thu nhập. Thay vì quá phụ thuộc vào tín dụng, họ tìm kiếm cơ hội tăng trưởng từ các hoạt động ngoài lãi, đặc biệt là hoạt động dịch vụ.

Ngân hàng phát triển ra sao trong 10 năm tới? (Minh Anh): Một số ngân hàng đã có chiến lược phát triển riêng trong 10 năm tới. Vietcombank với mục tiêu trở thành ngân hàng số 1 Việt Nam. Vietinbank nhắm tới chuyển dịch cơ cấu khách hàng, tự động hóa dịch vụ… MB với tầm nhìn trở thành “ngân hàng thuận tiện nhất”. Techcombank tập trung vào các khoản thu nhập ngoài lãi, chú trọng khách hàng cá nhân trong hoạt động tín dụng…

Hướng đến một hệ thống ngân hàng phát triển bền vững với chuẩn Basel II (Nhật Quyên): Đến cuối tháng 4-2019 đã có bảy ngân hàng được phép áp dụng trước thời hạn các quy định về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN (được xây dựng dựa theo Basel II), đó là Vietcombank, VIB, OCB, MB, ACB, VPBank và TPBank. Kể từ đây, khả năng chịu đựng rủi ro, an toàn hoạt động của các ngân hàng này bước sang một trang mới theo sát thông lệ quốc tế.

Mời bạn đọc tìm xem!

In bài
Gửi bài cho bạn bè
Top
 
Giấy phép Báo điện tử số: 2302/GP-BTTTT, cấp ngày 29/11/2012
Tổng biên tập: Trần Minh Hùng.
Phó tổng biên tập: Phan Chiến Thắng.
Thư ký tòa soạn: Hồng Văn; Phó thư ký tòa soạn: Yến Dung.
Tòa soạn: 35 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 1, TP.HCM. ĐT:(8428)3829 5936; Fax:(8428)3829 4294; Email: online@kinhtesaigon.vn
Thời báo Kinh tế Sài Gòn giữ bản quyền nội dung của trang web thesaigontimes.vn. Không sử dụng lại nội dung trên trang này dưới mọi hình thức, trừ khi được Thời báo Kinh tế Sài Gòn đồng ý bằng văn bản.
Trang ngoài sẽ được mở ra ở cửa sổ mới. Thời báo Kinh tế Sài Gòn Online không chịu trách nhiệm nội dung trang ngoài.
Bản quyền thuộc về SaigonTimesGroup.